来源：新闻与观察家
北卡三角区莫里斯维尔（Morrisville）居民科德·西尔弗斯坦（Cord Silverstein）购买蓝十字蓝盾北卡（Blue Cross Blue Shield North Carolina）医保已有12年。今年夏天，他只漏交了一次月度保费，却导致自己、妻子和女儿全年失去医保。如今，他甚至不得不取消一项每三个月就需要进行的治疗。
12年只漏交一次，医保仍被取消
西尔弗斯坦原以为自己已经设置了自动付款，但实际上并没有成功。他5月支付了保费，却没有支付6月的账单。7月7日，蓝十字向他寄信，通知其保单已经被取消。
6天后，也就是7月13日，他拿着信用卡联系保险公司客服，准备立即补交保费，但为时已晚。
西尔弗斯坦表示，自己成为客户已经超过10年，只是一次付款失误，他原本希望保险公司能够给自己和家人一次机会，但事实并非如此。
蓝十字将他转至健康保险市场（Health Insurance Marketplace），并告知他，除非市场为他提供特殊投保期以及新的保单编号，否则无法恢复原保单。
特殊投保期是指开放投保期之外、允许符合条件的人购买医保的时间。通常只有发生特定人生事件才符合资格，例如搬家、结婚或离婚、收养或生育孩子，或者失去医疗保险资格，包括雇主提供的保险、个人医保和学生医保等。
但漏交医保账单并不属于符合特殊投保期资格的事件。
因此，西尔弗斯坦只能等到下一次开放投保期，重新购买医保，而新保单要到2027年才会生效。
临时保险不覆盖既往疾病
失去医保后，西尔弗斯坦已经感受到实际影响。他购买了一份临时保险，可以帮助应对一些紧急医疗情况，例如中风或车祸后的住院治疗。
但这份保险不覆盖既往疾病，其中包括他每三个月需要接受一次输血的治疗。
他曾考虑自费支付治疗费用，但一次治疗大约需要1.5万至2万美元。由于费用太高，他不得不取消下一次预约。
西尔弗斯坦承认，漏交账单是自己的错误，但他认为，这只是一次没有支付账单的失误，而类似事情可能发生在任何人身上。
患者权益基金会（Patient Advocate Foundation）媒体代表凯特琳·多诺万（Caitlin Donovan）表示，她不知道究竟有多少人因为漏交一次保费而失去医保，但这种情况“不可能是零”。
她指出，美国医疗体系本身就非常复杂，人们经常会在其中犯下财务方面的错误，而这些错误可能让他们付出金钱、失去医保，甚至影响未来的治疗。
北卡医保到底有多长宽限期？
西尔弗斯坦在账单到期后有25天时间支付月度保费。北卡保险部通信副主任巴里·史密斯（Barry Smith）表示，这实际上已经比北卡州法律规定的时间更长——对于没有获得税收抵免补贴的个人医保，宽限期为10天。
不过，部分医保用户的宽限期远不止25天。
如果你购买的是医保市场计划、使用保费税收抵免，并且在该福利年度已经支付至少一个完整月的保费，那么通常有90天时间补缴欠款。
西尔弗斯坦没有使用保费税收抵免，因为他的收入过高，不符合资格。一般而言，收入处于联邦贫困线100%至400%之间的人，可能符合保费税收抵免资格。
西尔弗斯坦还是一家名为Integrate AI的人工智能营销公司的老板，因此没有雇主医保，工资中也不会自动扣除保费。此前蓝十字会自动从他的信用卡扣款，但保险公司停止接受信用卡自动付款后，他曾连续几个月通过银行转账手动支付，之后又决定重新设置自动付款。
这件事给消费者什么提醒？
蓝十字表示，公司会通过账单和其他通知提醒客户欠费，并说明如果未在适用期限内付款，医保可能被终止；使用预付保费税收抵免（APTC）的客户还会收到额外的规定通知。
西尔弗斯坦的经历也带来两个重要提醒：
第一，如果你认为自己已经设置了自动付款，一定要确认它确实生效。 特别是在保险公司改变付款方式之后，更要重新检查。
第二，弄清楚自己的医保保单到底有多长的宽限期。
遇到医保问题可以寻求帮助
西尔弗斯坦曾向蓝十字、医保市场和北卡保险部寻求帮助，但最终没有解决问题。
如果你是医保市场客户，在投保、账单或税务表格方面遇到问题，可以通过健康保险案件处理系统（Health Insurance Casework System）提交投诉。
如果你认为自己的个人医保被错误取消，可以联系北卡保险部寻求帮助或提交投诉，电话为855-408-1212，也可以通过北卡保险部网站提交。
不过，保险部能够提供的帮助也有限。例如，它不能作为你的法律代理人，也不能代表你介入诉讼。
保险部可以要求保险公司回应投诉，检查保险公司是否遵守州法律和保单要求；如果发现违规，可以要求保险公司纠正；同时也可以帮助消费者理解保单、建议解决问题的步骤，并在涉及医疗服务认证决定时，将案件转介至医疗保健审查项目（Healthcare Review Program）。